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Nuova Casa di bill potrebbe cambiare il modo di progettare per la pensione

La camera dei deputati ha recentemente approvato un disegno di legge che potrebbe complicare la pianificazione di pensione opzioni per gli Americani.

La Casa passò l'Impostazione di Ogni Comunità per il Pensionamento di Miglioramento (SICURO) Act del 2019, il 23 Maggio. Se convertito in legge, potrebbe essere difficile per gli Americani che non sono finanziariamente esperti investitori.

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Alcuni cambiamenti potrebbero beneficiare i consumatori: La legge incoraggia i più piccoli datori di lavoro di offrire piani 401(k) e innalza l'età minima richiesta distribuzioni (RMDs) da conti pensione a 72 da 70,5, un cenno al più lunghe aspettative di vita e in seguito di pensionamenti.

Tuttavia, ci sono alcuni cambiamenti che i consumatori dovrebbero essere cauti, dicono gli esperti.

Per esempio, un cambiamento nella legge di ridurre la quantità di tempo che una persona che eredita un individual Retirement Account (IRA) può tenere su i fondi, potenzialmente causando loro di perdere denaro.

Se avete ereditato la mia IRA — prima mi piacerebbe essere in grado di allungare la distribuzione nell'arco della tua vita, che è più il tempo di dollari per crescere fiscale differita. Ora avete di scarico, che ereditato IRA più di 10 anni, che ti dà meno tempo per crescere i soldi sugli fiscale differita," Dave O'Brien, presidente eletto dell'Associazione Nazionale dei Personal Financial Advisor (NAPFA), ha detto a ABC News.

un Altro cambiamento che i lavoratori Americani dovrebbero essere cauti, secondo le associazioni di difesa dei consumatori, è l'aggiunta di annualità — complesso di strumenti finanziari offerti dalle compagnie di assicurazione — 401(k) piani.

Annualità hanno visto un boom di vendite dal giugno scorso, quando la Briscola Amministrazione rollback Obama era regolamenti necessari consulenti finanziari a mettere gli interessi dei loro clienti davanti a loro.

“Ci sarà un momento in cui ci si torna al punto di questo come l'inizio di un trend verso l'alto costo di rendite che vengono offerti in 401(k) piani a scapito di pensionamento risparmiatori” Barbara Roper, direttore della protezione dell'investitore presso il Consumer Federation of America, ha detto Al New York Times.

La nuova legge avrebbe lasciato i datori di lavoro con il gancio per i risultati dei vitalizi, che garantiscono un futuro di reddito, ma di solito pagare tasse elevate.

"Mettere una rendita vitalizia nel vostro 401(k) piano aggiunge la complessità e i costi che i piccoli datori di lavoro e dipendenti non è necessario. I dipendenti possono ancora acquistare una rendita al momento del pensionamento. Non c'è bisogno di una legge per permettere alle persone di acquistare qualcosa che si può acquistare al di fuori del vostro piano di pensionamento," O'Brien ha detto.

Annualità sono complessi strumenti finanziari per i quali i lavoratori possono contribuire più di anni, e quindi ottenere regolari i versamenti per la pensione. Tuttavia, gli esperti dicono che, fatta eccezione per gli investitori sofisticati, sono difficili da capire.

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Annualità sono spesso lanciato come simile a una pensione a causa di pagamenti regolari. Ma O'Brien chiamate che una falsa equivalenza.

"Persone possono affermare è come una pensione, non è realmente. Pensione per il datore di lavoro in denaro per voi. Questo è il dipendente soldi per le spese," O'Brien ha detto. "La pensione è altamente regolamentato, di previdenza, che il datore di lavoro fondi. Una rendita è davvero complicato, costoso prodotto di assicurazione che il dipendente avrebbe comprare."

Annualità sono spesso commercializzati come imposte differite risparmio di veicoli.

Ma, O'Brien ha detto: "il vostro 401(k) è già imposte differite veicolo. Mi uccide quando vediamo una rendita di imposte differite IRA perché è raddoppiato."

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